Na spotkanie z dobrym agentem

Zakup ubezpieczenia to bardzo ważny moment, ponieważ ma wpływ na asekurację naszego życia oraz majątku. W gąszczu informacji i ogromie dostępnych na rynku produktów ubezpieczeniowych, niełatwo wybrać tę najlepszą opcję. Złożone zasady, specjalistyczne terminy często wymagają wyjaśnień i wsparcia specjalisty. Wtedy dobrze jest skorzystać z pomocy agenta ubezpieczeniowego, który powinien być naszym doradcą i ekspertem. Ale czym powinien charakteryzować się dobry doradca ubezpieczeniowy? Oto moje wskazówki i kryteria.

Otóż na wstępie należy zauważyć, że dobry agent zadaje klientowi pytania (niekiedy jest ich naprawdę dużo). Trafnie postawione pytania pozwalają określić, jakie ubezpieczenie jest nam faktycznie potrzebne. Stąd też, przed zakupem określonej polisy rzetelny agent powinien zapytać nas o wiele szczegółów, dotyczących różnych aspektów naszego życia. W celu dobrego przygotowania oferty agent będzie również pytać o dotychczasowe polisy ubezpieczeniowe, wcześniejsze szkody, stan zdrowia. Po przeprowadzeniu obszernego wywiadu ekspert powinien wiedzieć, jaki rodzaj i zakres ubezpieczenia będzie dla nas najbardziej adekwatny.

Kolejną czynnością, która charakteryzuje dobrego agenta jest możliwie najdokładniejsze wyjaśnienie nam zasad nabywanego ubezpieczenia. To one decydują o jakości polisy. Najważniejsze kwestie, z którymi powinniśmy być zaznajomieni dotyczą tego, w jakich sytuacjach chroni nas polisa, jaki komfort zapewnia nam ona w codziennym życiu, jak postępować w przypadku szkody oraz jakie obowiązki należy spełnić, aby uzyskać odszkodowanie. Ponadto, dobry agent wskazuje zdarzenia nieobjęte ubezpieczeniem (tzw. wyłączenia odpowiedzialności). Jednocześnie profesjonalny agent będzie zdecydowanie namawiać nas do dokładnego zapoznania się z OWU (ogólnymi warunkami ubezpieczenia) oraz przedyskutowania tych punktów, które będą dla nas niejasne.

Warto zaznaczyć, że dobry agent ubezpieczeniowy nie powinien kierować się ceną przy dobieraniu ubezpieczenia. To zakres ochrony jest najważniejszy, zaś wysokość składki jest na drugim miejscu. Oczywiście dla wielu klientów cena ma istotne znaczenie, lecz nie może ona jednak odgrywać pierwszorzędnej roli. Często, decydując się na najtańsze ubezpieczenie i najsłabszy zakres ochrony, możemy napotkać spore problemy w przypadku wystąpienia ewentualnej szkody. Nie warto więc ryzykować.

Istotną cechą dobrego agenta jest także utrzymywanie kontaktu z klientem w trakcie obowiązywania polisy. W każdej chwili klient może mieć pytania odnośnie wykupionej ochrony czy możliwości jej kontynuacji. Kluczowy jest jednak kontakt w sytuacji wystąpienia szkody. To poniekąd test dla agenta, który powinien dołożyć wszelkich starań, aby ubezpieczenie wypełniło swoją funkcję względem ubezpieczonego. Pragnę też zwrócić uwagę na potrzebę dostosowywania polisy do zmieniających się sytuacji w życiu klienta. Rolą dobrego agenta powinna być cykliczna weryfikacja warunków polisy, która być może z upływem czasu nie będzie w pełni odpowiadać potrzebom ubezpieczonego. Takie spostrzeżenie jest sygnałem, że czas spotkać się z klientem i niejako na nowo omówić kwestie jego ochrony ubezpieczeniowej. To praktyka wynikająca z myśli - iż trzeba wciąż zadawać te same pytania, gdyż odpowiedzi się zmieniają.

Podsumowując, agent ubezpieczeniowy powinien być ekspertem w swojej dziedzinie. Ekspert wie, jak dobrać optymalne ubezpieczenie dla swojego klienta, jest uczciwy i profesjonalny. W końcu to jemu powierzamy swoje bezpieczeństwo, gdy kupujemy polisę.